Family office et gouvernance multigenerationnelle
Krymax Studio
Le defi
Les familles entrepreneuriales confondent souvent propriete, gouvernance et gestion : les decisions se prennent au dejeuner du dimanche, non dans des organes aux mandats clairs. Sans regles partagees, le patrimoine reste otage de la prochaine succession. Le constat public UBS / J.P. Morgan 2026 le confirme : 86% des family offices n ont pas de plan de succession clair pour les decideurs. Capital concentre, freres et soeurs aux visions divergentes, une generation suivante encore peu preparee : un deuil ou un differend suffit a disperser en conflits et en fiscalite evitable une valeur batie sur des decennies. Les arrangements informels survivent rarement au passage a plusieurs proprietaires.
Notre approche
Nous partons d une cartographie honnete du patrimoine, des roles et des attentes familiales. Nous concevons ensuite l architecture de gouvernance : organes (board, investment committee), delegations et seuils de decision, perimetre du family office. Nous formalisons un Investment Policy Statement fixant objectifs, risque, asset allocation et contraintes, et une family charter qui traduit les valeurs en regles d entree, de sortie, de dividendes et de roles familiaux. Nous separons nettement propriete et gestion et preparons la transmission bien en amont. Methode suisse de bout en bout : discretion absolue, rigueur documentaire, decisions tracables.
Pourquoi Krymax
Nous sommes une boutique suisse dirigee par ses fondateurs, dediee au conseil executif et operationnel, basee a Lugano avec des racines au Tessin, l un des poles europeens du family office aux cotes de Geneve. Nous ne vendons pas de produits financiers : nous agissons comme tiers independant, aux cotes de vos avocats, fiduciaires et banques. Nous unissons la discipline du conseil strategique au pragmatisme de ceux qui ont dirige de vraies structures et operations. Notre fil conducteur reste Strategy, Structure, Control : une gouvernance qui tient dans le temps, survit aux personnes et protege l unite de la famille au-dela d un seul chef.
Carte de gouvernance : organes, roles, delegations et seuils de decision
Investment Policy Statement avec objectifs, risque et asset allocation
Family charter : regles d entree, dividendes, roles et succession
Modele operationnel du family office (interne, externalise ou hybride)
Plan de separation entre propriete et gestion
Feuille de route de transmission avec jalons et responsabilites
- — Une transmission approche et aucun plan partage n existe
- — Decisions de capital et d investissement sans organe ni IPS formels
- — Tensions entre branches familiales sur dividendes, roles ou controle
- — Le patrimoine depasse la capacite d une gestion informelle
Quelle difference entre une family charter et les statuts de la societe ?
Les statuts sont le document juridique de la societe. La family charter est un pacte familial, en general sans valeur juridique contraignante, qui fixe valeurs, regles d entree et de sortie, politique de dividendes et principes de succession. Les deux se completent : nous definissons la charter et nous coordonnons avec vos avocats afin que statuts et pactes d actionnaires en refletent le contenu.
Un family office structure est-il utile aussi pour des patrimoines moyens ?
Pas toujours un single family office a cout plein. Souvent la bonne reponse est un modele leger ou hybride : gouvernance formelle, un IPS et des organes resserres, avec des services externalises a des fiduciaires et des banques. Nous dimensionnons la structure selon le patrimoine et la complexite reels, en evitant a la fois la sous-gouvernance et des couts disproportionnes.
Remplacez-vous nos conseillers, banques ou fiduciaires ?
Non. Nous agissons comme tiers independant et ne vendons pas de produits financiers. Notre role est de concevoir la gouvernance et de coordonner vos interlocuteurs existants, en gardant la famille au centre des decisions. Nous restons presents pendant la mise en oeuvre jusqu a ce que les organes et les regles fonctionnent vraiment.