Family Office und generationenuebergreifende Governance
Krymax Studio
Die Herausforderung
Unternehmerfamilien vermischen oft Eigentum, Governance und Fuehrung: Entscheidungen fallen beim Sonntagsessen, nicht in Gremien mit klarem Mandat. Ohne gemeinsame Regeln bleibt das Vermoegen Geisel der naechsten Nachfolge. Die oeffentliche Erhebung von UBS / J.P. Morgan 2026 bestaetigt es: 86% der Family Offices haben keinen klaren Nachfolgeplan fuer die Entscheidungstraeger. Konzentriertes Kapital, Geschwister mit unterschiedlichen Vorstellungen, eine noch nicht vorbereitete naechste Generation: Ein Todesfall oder Streit kann den ueber Jahrzehnte aufgebauten Wert in Konflikte und vermeidbare Steuern verstreuen. Informelle Strukturen ueberleben den Wechsel zu vielen Eigentuemern selten.
Unser Ansatz
Wir beginnen mit einer ehrlichen Aufnahme von Vermoegen, Rollen und Erwartungen der Familie. Danach entwerfen wir die Governance-Architektur: Gremien (Board, Investment Committee), Delegationen und Entscheidungsschwellen sowie den Perimeter des Family Office. Wir formalisieren ein Investment Policy Statement mit Zielen, Risiko, Asset Allocation und Restriktionen sowie eine Family Charter, die Werte in Regeln zu Eintritt, Austritt, Dividenden und Familienrollen uebersetzt. Wir trennen Eigentum und Fuehrung klar und bereiten die Nachfolge rechtzeitig vor. Durchgehend Schweizer Methode: absolute Diskretion, dokumentarische Sorgfalt, nachvollziehbare Entscheidungen.
Warum Krymax
Wir sind eine inhabergefuehrte Schweizer Boutique fuer Executive- und Operations-Advisory mit Sitz in Lugano und Wurzeln im Tessin, neben Genf einer der europaeischen Family-Office-Standorte. Wir verkaufen keine Finanzprodukte, sondern handeln als unabhaengige dritte Partei, Seite an Seite mit Ihren Anwaelten, Treuhaendern und Banken. Wir verbinden die Disziplin der Strategieberatung mit der Bodenstaendigkeit von Menschen, die echte Strukturen und Operationen gefuehrt haben. Unser roter Faden bleibt Strategy, Structure, Control: eine Governance, die Bestand hat, Personen ueberdauert und die Einheit der Familie ueber den einzelnen Kopf hinaus schuetzt.
Governance-Karte: Gremien, Rollen, Delegationen und Entscheidungsschwellen
Investment Policy Statement mit Zielen, Risiko und Asset Allocation
Family Charter: Regeln zu Eintritt, Dividenden, Rollen und Nachfolge
Betriebsmodell des Family Office (intern, ausgelagert oder hybrid)
Plan zur Trennung von Eigentum und Fuehrung
Nachfolge-Roadmap mit Meilensteinen und Verantwortlichkeiten
- — Eine Nachfolge steht bevor und es gibt keinen gemeinsamen Plan
- — Kapital- und Anlageentscheidungen ohne formales Gremium und IPS
- — Spannungen zwischen Familienstaemmen um Dividenden, Rollen oder Kontrolle
- — Das Vermoegen ist der informellen Fuehrung entwachsen
Was ist der Unterschied zwischen Family Charter und Gesellschaftsstatuten?
Die Statuten sind das rechtliche Dokument der Gesellschaft. Die Family Charter ist ein Familienpakt, in der Regel rechtlich nicht bindend, der Werte, Eintritts- und Austrittsregeln, Dividendenpolitik und Nachfolgegrundsaetze festlegt. Beide ergaenzen sich: Wir definieren die Charter und stimmen uns mit Ihren Anwaelten ab, damit Statuten und Aktionaersbindungsvertraege deren Inhalt widerspiegeln.
Braucht es auch bei mittleren Vermoegen ein strukturiertes Family Office?
Nicht immer ein vollwertiges Single Family Office. Oft ist die richtige Antwort ein schlankes oder hybrides Modell: formale Governance, ein IPS und schlanke Gremien, mit an Treuhaender und Banken ausgelagerten Diensten. Wir dimensionieren die Struktur nach tatsaechlichem Vermoegen und Komplexitaet und vermeiden sowohl Unter-Governance als auch unverhaeltnismaessige Kosten.
Ersetzen Sie unsere Berater, Banken oder Treuhaender?
Nein. Wir handeln als unabhaengige dritte Partei und verkaufen keine Finanzprodukte. Unsere Rolle ist es, die Governance zu entwerfen und Ihre bestehenden Partner zu koordinieren, wobei die Familie im Zentrum der Entscheidungen bleibt. Wir begleiten die Umsetzung, bis Gremien und Regeln wirklich funktionieren.